KYC & Kontoverifizierung

Das KYC-Verfahren ist ein notwendiger Schritt, um den Hauptzielen des Glücksspielstaatsvertrags nachzukommen und Geldwäsche wirksam zu bekämpfen. In Deutschland ist es ganz einfach, das Konto zu verifizieren. Moderne technische Lösungen wie Video-Ident oder die Schufa-Abfrage beschleunigen die KYC-Prüfung.

Dieser Artikel thematisiert zudem die anfängliche Kontoverifizierung mittels SMS-Code. Die Bonitätsprüfung, mit der Spieler imstande sind, das Einzahlungslimit von 1.000 € monatlich anzuheben, wird ebenfalls besprochen.

Was ist KYC (Know Your Customer)?

KYC ist die Abkürzung für Know Your Customer, wörtlich übersetzt: Kenne deinen Kunden. Das Akronym umfasst Legitimationsprüfungen, deren Ziel darin besteht, die Identität sicher und verlässlich festzustellen. Neben seriösen Online Casinos haben vor allem Banken und Versicherungen KYC-Prozesse etabliert.

In Deutschland lizenzierte Casinos sind verpflichtet, Identitätsprüfungen durchzuführen. Dies ist durch EU-Richtlinien festgeschrieben, die zum Ziel haben, Geldwäsche und Terrorismus einzudämmen. Des Weiteren erhebt § 1 des Glücksspielstaatsvertrags 2021BAYERN.RECHT - Glücksspielstaatsvertrag
https://www.gesetze-bayern.de/Content/Document/StVGlueStV2021-1 # den Jugendschutz zu einem der Hauptziele. Auch hieraus ergibt sich die Notwendigkeit, die Angaben neuer Spieler zu überprüfen.

Während der GlüStV nur hierzulande gilt, ist die mittlerweile fünfte EU-GeldwäscherichtlinieEUR-Lex - EU-Regelung zu Geldwäsche
https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/TXT/?uri=celex%3A32018L0843 # in ganz Europa zu beachten. Angesichts dessen ist KYC genauso in MGA- und Curacao-Casinos relevant. Casinos, die sich von der KYC-Erfordernis ausnehmen, verstoßen gegen geltende EU-Gesetze.

In Deutschland startet das KYC-Verfahren bereits mit der Registrierung. Online Spielotheken sind gemäß § 6a Absatz 2 aufgefordert, Namen und Adressdaten sofort zu überprüfen. Hierzu führen Betreiber meist eine Schufa-Abfrage durch, da die Auskunftei über eine beachtliche Datenbank verfügt.

Ähnlich wie in der Schweiz kann für die ersten 72 Stunden nach Registrierung ein provisorisches Konto eingerichtet werden. Einzahlungen unterliegen einer Begrenzung von 100 €. Um Gewinne auszuzahlen, ist es § 6a Absatz 4 Satz 3 zufolge in jedem Fall notwendig, die bei der Anmeldung hinterlegten Daten zu bestätigen.

Was oft missverstanden wird: KYC schützt den Spieler. Minderjährige werden effektiv von der Teilnahme an Online Glücksspiel abgehalten. Wurde eine Selbst- oder Fremdsperre über OASISOASIS Sperre - OASIS Online Abfrage
https://oasis-sperre.com/ # beantragt, stellen KYC-Prozesse sicher, dass der Selbstausschluss nicht zu umgehen ist.

Die wichtigsten Beobachtungen zu KYC in Kürze:

• KYC beabsichtigt, Geldwäsche und andere kriminelle Machenschaften zu unterbinden
• EU-Richtlinien schreiben KYC verpflichtend vor
• In Deutschland kommt es während der Registrierung oft zu einer Schufa-Abfrage
• KYC verhindert, dass Jugendliche oder gesperrte Spieler online Slots oder Poker spielen

KYC und verantwortungsvolles Spielen

Maßnahmen zum verantwortungsvollen Spielen haben auch den Jugendschutz im Auge. Nur mit einem funktionierenden KYC-Prozess ist zu gewährleisten, dass Minderjährige keine Video-Slots um echtes Geld spielen.

Gleiches gilt für Spieler, die eine Suchtproblematik erkannt und richtigerweise eine Selbstsperre beantragt haben. KYC garantiert, dass ein Selbstausschluss greift, zumindest auf Seiten, die eine deutsche Erlaubnis innehaben.

6c GlüStV sieht ein anbieterübergreifendes monatliches Einzahlungslimit von 1.000 € vor. Mit einer Limitdatei (LUGAS) wird jede Transaktion geprüft. Hierbei werden gemäß § 6c Absatz 4BAYERN.RECHT - Einzahlungslimit
https://www.gesetze-bayern.de/Content/Document/StVGlueStV2021-6c # personenbezogene Daten verarbeitet, die KYC erforderlich machen.

Das parallele Spielen bei mehreren Anbietern ist nach § 6h GlüStVBAYERN.RECHT - Paralleles Spiel bei mehreren Anbietern
https://www.gesetze-bayern.de/Content/Document/StVGlueStV2021-6h # ebenfalls nicht gestattet. Um dies wirksam zu verhindern, müssen persönliche Daten erfasst und abgeglichen werden.

Warum kann es vorkommen, dass KYC-Dokumente erneut vorgelegt werden müssen?

Nach anfänglicher Verifizierung können Spieler zunächst unbeschwert dem Glücksspiel frönen. Aufgrund gesetzlicher Regelungen ist es in Deutschland aber laufend notwendig, auch bestätigte Angaben neuerlich zu verifizieren.

Folgende Szenarien können abermals einen KYC-Prozess auslösen:

• Unscharfe Fotos gehören zu den häufigsten Gründen, warum Dokumente nicht akzeptiert und nochmals angefordert werden.
• Gemäß 6a Absatz 4 GlüStV sind die persönlichen Daten wiederholt zu überprüfen, auch wenn der Spieler die Angaben bereits bestätigt hat.
• Im Falle geänderter Zahlungsdaten ist § 6a Absatz 5 GlüStV entsprechend erneut ein Zahlungsnachweis zu erbringen.
• Wegen der Bestimmungen zum Jugendschutz, die sich aus 6e Absatz 1 GlüStVBAYERN.RECHT - Jugend- und Spielerschutz
  https://www.gesetze-bayern.de/Content/Document/StVGlueStV2021-6e # ergeben, muss der Betreiber regelmäßig Altersprüfungen durchzuführen.
• Liegt ein Verdacht auf Geldwäsche vor, ist das Konto unverzüglich zu sperren. Laut § 6a Absatz 8 GlüStV ist anschließend eine Sachentscheidung zu treffen. Möglicherweise muss der Spieler Unterlagen einzureichen, um den Verdacht auszuräumen.

Schwierigkeiten der Casinos, den KYC-Erfordernissen gerecht zu werden

Nach Aufbau der Gemeinsamen Glücksspielbehörde der Länder haben sich auch weltweit tätige Casinos um eine deutsche Erlaubnis bemüht. Allerdings ist es nicht damit getan, den Antrag auszufüllen und die Entscheidung der GGL abzuwarten.

Intern sind die Mitarbeiter schwer damit beschäftigt, die deutschen Regularien umzusetzen. Zum Teil erfordern die hiesigen KYC-Prozesse ein erhebliches Umdenken.

Die Anbindung an die Limit- und Sperrdatei ist technisch zu lösen. Ferner ist angeraten, KYC-Unternehmen in Deutschland anzusprechen, um die nach der Registrierung anstehende Verifizierung schnell und unkompliziert über die Bühne zu bringen.

Veraltete Systeme

Paragraph 6i des GlüStV gibt vor, dass Online Casinos technische Systeme einrichten sollen, die Warnzeichen einer Spielsucht frühzeitig erkennen. Gegebenenfalls sind Maßnahmen zu treffen, die im Ernstfall zur Fremdsperre führen können.

Gegenwärtig gibt es weder Normen noch exakte Vorgaben, wie ein derartiges technisches System im Detail funktioniert. Daher gehen die Seiten höchst unterschiedlich vor, um das gesetzlich geforderte Sozialkonzept umzusetzen.

Ausländische Anbieter treffen oft kaum Maßnahmen zur Früherkennung einer Spielsucht. Dies widerspricht den Hauptzielen des Staatsvertrags und bringt Spieler mit problematischen Spielgewohnheiten in Bedrängnis.

Keine einheitliche Norm

Auch wenn die Geldwäscherichtlinien der EU ähnliche Regeln beim KYC-Prozess erzwingen, gelten in jedem Staat eigene Gesetze. Daher müssen seriöse Casinos die Verifizierung gemäß der Rechtsprechung individuell anpassen.

In Deutschland gehören die Schufa-Abfrage und Identifizierungsdienste mittlerweile zur Norm, in ausländischen Casinos ist der Kundendienst angewiesen, Dokumente zu kontrollieren. Auch ist es anderswo unüblich, Daten mit Auskunfteien auszutauschen.

Dieser Artikel widmet sich in erster Linie den KYC-Regelungen innerhalb Deutschlands. Welche Regeln in Casinos mit Curacao- und MGA-Lizenz gelten, wird allenfalls kurz angerissen.

Unvollständige Aufzeichnungen

Mit der Schufa-Abfrage ist es möglich, den KYC-Anforderungen innerhalb kürzester Zeit Genüge zu leisten. Allerdings sind die Datensätze nicht immer korrekt. In der Vergangenheit gab es oft Verwechslungen unter Personen, die den gleichen Vor- und Nachnamen tragen.

Dies erschwert die Verifizierung, sowohl für die Spieler als auch die Casinos. Sitzt der Betreiber an einem Ort im Ausland, ist diese Problematik möglicherweise nicht bekannt, was zu Frustrationen führt.

In ausländischen Casinos werden manchmal Dokumente angefordert, die sich nur mit Mühe beschaffen lassen, etwa notariell beglaubigte Unterlagen.

Worin besteht eine Mittelherkunftsprüfung?

In manchen Fällen ist es erforderlich, einen Mittelherkunftsnachweis zu erbringen. Ziel ist es, auf diese Weise Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung entgegenzutreten. Außerdem will man verhindern, dass Spielsüchtige Kredite aufnehmen oder gar Firmengelder veruntreuen, anstatt die Suchtproblematik in Angriff zu nehmen.

Insbesondere bei politisch exponierten Personen ist gemäß § 15 Absatz 3 GwGdejure.org - Geldwäschegesetz
https://dejure.org/gesetze/GwG/15.html # die Herkunft der Vermögenswerte zu hinterfragen, da von diesen Personen ein erhöhtes Risiko für Finanzbetrug ausgeht.

Allerdings gibt es weitere Szenarien, die eine Mittelherkunftsprüfung auslösen. Beantragen etwa Dritte eine Fremdsperre und begründen diese mit Überschuldung, hat der betroffene Spieler laut § 8a Absatz 3 GlüStV Gelegenheit, sich zu erklären. In diesem Zusammenhang ist es üblich, die Einkommenssituation zum Beispiel mithilfe von Kontoauszügen aufzuzeigen.

Auch das oft zitierte Einzahlungslimit von 1.000 € monatlich ist nicht in Stein gemeißelt. § 6c Absatz 1 Satz 3 zufolge haben Anbieter das Recht, abweichende Einzahlungslimits festzulegen, solange der Spieler über die notwendige wirtschaftliche Leistungsfähigkeit verfügt.

Aufgabe der Gemeinsamen Glücksspielbehörde der Länder ist es, § 6c Absatz 1 Satz 5 entsprechend eine Regelung zu finden. Derzeit können Anbieter ein Einzahlungslimit bis 30.000 €GGL - Rahmenregelungen bei der Einzahlung
https://gluecksspiel-behoerde.de/images/pdf/Bindende%20Rahmenregelungen%20bei%20der%20Festsetzung%20eines%20abweichenden%20Hochstbetrages.pdf # einrichten, wenn die Rahmenbedingungen beachtet werden.

Spieler mit höheren Einzahlungslimits als normalerweise müssen einmal jährlich Steuerbescheide oder andere Einkommensnachweise vorlegen, um das Limit aufrechtzuerhalten.

Überdies sind die Anbieter verpflichtet, ein gesondertes Monitoring durchzuführen und der GGL auffälliges Spielverhalten halbjährlich anonymisiert zu melden.

In Casinos mit ausländischer Lizenz lösen hohe Einzahlungen nicht selten diesen Schritt im KYC-Prozess aus. Aufgrund des vergleichsweise niedrigen Einzahlungslimits von 1.000 € pro Monat entfällt dies hierzulande.

Wie sind Dokumente bei einer Mittelherkunftsprüfung einzusenden?

Melden sich politisch exponierte Personen zum Beispiel bei Wildz an, wird nach Bestätigung der Registrierung in jedem Fall ein Mittelherkunftsnachweis erbeten. Verdächtige Aktivitäten können diesen KYC-Prozess aber grundsätzlich bei jedem Konto auslösen.

Zusammenfassung zu KYC & Kontoverifizierung

KYC ist ein wichtiger Vorgang, mit dem Deutschland einerseits die Geldwäscherichtlinien der EU achtet und Geldwäsche im Internet bekämpft. Zum anderen wird die GGL in die Lage versetzt, Jugend- und Spielerschutz zu betreiben. Mit der Altersprüfung und Identitätsprüfung hält man minderjährige und gesperrte Spieler von Casino-Seiten fern.

Für die KYC-Auflagen in Deutschland streben die Anbieter vielfach eine Zusammenarbeit mit Auskunfteien und Ident-Diensten an.

In den ersten 72 Stunden nach Anmeldung können Spieler das Konto eingeschränkt mit geringen Einzahlungslimits nutzen. Danach ist das Konto zwingend zu verifizieren.

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